新人:做好婚后理财方案

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  朋友阿治和女友小山去年年底领了结婚证,准备年初举办结婚仪式,这应该是件高兴的事,可是他们俩最近都心事重重的,原来两人平时花钱都不算计,是“吃光、用光、花光”三光政策的拥护者,这结婚后日子还怎么过呀?

  为此,他们请教了理财专家,为其设计了一套婚后理财方案。

  阿治:证券律师,收入根据业务开展情况而定,年薪约20万,即每月1.5万元左右

  小山:企业职员,收入稳定,月收入4000元

  两人目前有两套房,一为新房,每月还贷3000元,另一套较小的两室一厅出租,每月2000元的租金正好偿还银行贷款。两人目前都参加了广发银行为期三年的笔记本电脑分期付款活动,每月分别偿还388元。除去这些后,两人每月可支配金额约为:15000。

  专家的几点建议:

  1、确立婚后理财的原则性问题:结婚是一件大事情,不光是感情上的,更是生活上的。结婚后有很多实际问题需要考虑,如钱归谁管?重开源还是重节流?生不生小孩?如果有房贷、车贷问题又该如何解决?这些都是人生重大决策。建议由女性负责落实家庭的各项财务计划,因为女孩子一般都比较心细,相信相对于男孩子更能胜任这一工作。古话说:男主外,女主内,不是全无道理的。

  2、确立理财的方式,充分利用资金:婚后面临的另一个实际问题就是——短时间内是否要孩子?要与不要在婚后理财方式的确立上是有很大不同的,如果短期就要孩子的,在理财规划上,就要稳健一点了。以阿治和小山为例,他们准备2年后再要孩子,这样的话,他们在财务上的自由度就比较高了。建议他们将每月可支配的15000元,分为3份,5000元买收益稳定的基金,5000投入风险投资,可以炒股、投资,当然希望能在充分了解投资风险的情况下,理智操作。如果投资回报率低于5.31%(5年以上贷款利率)的话,建议提前还贷。剩下的5000元,应付每月开销,并在有限的社会保障之外再增添意外、医疗等保险,同时也可考虑一些具有投资性质的险种。

  3、制订财务计划:建议在新婚之初就做好财务规划,并建立家庭账簿。一般房屋贷款的每月还贷金额,银行要求不超过家庭月收入的50%,但建议控制在30%以内,否则可能会影响生活品质。没有小孩的家庭,如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内,交通费用控制在5,娱乐支出控制在10%,杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%,每月可以留下25%进行投资。

  4、五个婚后理财建议: (1)理财方式慢慢磨合;(2)不要冲动消费;(3)双方财务要透明;(4)及早计划未来;(5)建立家庭账本。

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