当你准备将金钱投入，建立投资组合时，切记下列各项重要原则：

  (1)当利率可能上涨时，不要把钱放在长期性的存款，最多只能存一年期的定存或买5年～7年的短期债券。你也许赚不到最高的利率，但不要在债券收益率攀高时造成投资损失。

  (2)要注意可获得固定收入的投资其市价的可能变化。当你发现该项投资的市价和你当初购买的价格有差距时，应该早点卖出，不要听信别人安慰的话以致血本无归。

  购买共同基金之前应详读公开发行说明，充分了解其内容，以保障自己的权益。

  (3)要先了解你何时可将投入的钱赎回来以及需要付出多少费用。人生无常，什么时候发生什么事谁都无法逆料。你当然不希望在急需用钱时为赎回本金而多付出费用。

  (4)短期性的投资不能当作长期目标的投资标的。如果是为筹措孩子上大学的费用，你当然知道大学学费的上涨幅度超过通货膨胀的两倍多。如果你的孩子还有五年就要上大学，你得作每年将花费15000美元的规划，如果是10年后上大学，你得作每年需要2万美元的规划。那么，怎么可能以利率4%的定存达到此一目标？你必须采用“七十二法则”也就是以72除以投资标的的年报酬率，就是创造两倍本金所需的投资期间。以4%的定存为例，需要18年的时间。但是18年后，别人的孩子早已大学毕业十几年了。如果投资有6%固定收入的投资标的，则达成本金两倍的时间将缩短为12年。若是投资年报酬率达25%的共同基金，只要五年的时间便可以达成本金翻两番的目标。如果你只是将钱存在安全没问题的定期存款，就根本没有足够的钱供孩子上大学了。

  (5)对不懂的投资标的绝对不要轻易投资。你可以要求财务规划师提供你所需要的投资资料并加以审慎研究；把投资目标详细写在一张纸上，与经纪商和财务规划师一起讨论，你就会知道他们是否了解你所想要的投资内容和规模。因为很多经纪商只是接听客户电话的金融推销员，并不了解投资规划。

  (6)减少损失。如果你从经纪商或财务规划师那里购买股票，要记住华尔街的一句名言：“赚钱时留着，赔钱时快卖掉遵守投资的六个基本原则：1．利率可能上涨时最多只存一年期的定存。2．对可获得固定收益的投资，要注意其市价的可能变化。3．事先了解如何购回投入的钱，要多少费用。4．短期性的投资不能作为长期目标的投资标的。5．不要轻易投资不懂的投资标的。6．设定停损点并遵照执行。以减少损失。”许多经纪商都是有赚的先卖，将赔钱的股票留着，结果少赚了。有些投资人不能接受赔钱的事实，总是心尤未甘地希望摊平；最好的方式是设定一个目标价位，一跌到该价位就卖掉。如果买进的股票持续上涨，不妨调整价位，待价而沽，如果股标下跌，应赶快脱手。至于卖股票的时机，你可以问问自己：“今天我还会买这支股票吗？”答案若是否定的，就可以考虑卖掉。

  设定停损点也是一种减少投资损失的方式。举例来说，你若以每股40美元投资甲股票1000股，可以将停损点设在36美元，一旦股价触及此价位，就认赔卖出。有时候在你杀出股票之后，股价反而上扬到41美元，令你扼腕。不过，从长远观察，遵守设停损点的好处会出现的，因为你逃过了一个月之后该股挫跌到每股25美元的惨况。

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