新年！春节！宝宝的荷包鼓起来啦！想让宝贝未来成为一个富足的人，成为真正的“百万宝贝”，授之以鱼不如授之以渔――

　　妈妈们总是认为宝贝太小，还不会花钱，或者担心宝贝们大手大脚而让避免让他们手里有较大额可支配的金钱，可是妈妈们是否想过：智商、情商都需要从小培养，财商呢？倘若不从小训练，难道等宝贝们长大了，它就会自己从天上掉下来吗？

　　现在的宝贝们“不会花钱”，拿着百元大钞买支铅笔扭头就走的大有人在，吃啥穿啥全凭广告忽悠，花钱如流水、同学间攀比炫耀……这所有的一切，妈妈们常用“惯坏了”一句话轻飘飘的打发掉，可是你知道吗？这其实是你家宝贝财商不足的具体表现！

　　中国目前理财教育不发达，又因物质条件较优越使我们的宝贝们逐渐丧失了勤俭节约的传统美德，这样的宝贝长大了会不会变成一到月底就口袋空空的“月光族”，甚至盲目透支然后无力偿还巨额债务的“卡奴”呢？

　　专家教你陪宝贝一起玩

　　“3岁看大，8岁看老”，教育小宝贝，爸爸妈妈不要总把“不要乱花钱”、“爸妈赚钱很辛苦”等话挂在嘴边，要知道，小宝贝们可能根本听不懂你在说啥！培养宝贝财商，咱得寓教于乐――

　　财商小游戏1：识硬币，买东西

　　别怕！其实金钱也没有你想像的那么“肮脏”啦！比如说硬币，洗干净了再用蒸锅上汽蒸上几分钟消消毒，其实也可以做2周岁左右宝贝的玩具（前提是你要向宝贝说明这个东东不能果腹也不能啃着玩），妈妈可以把一些消过毒的硬币放在一张白纸下面，用铅笔在白纸上拓出硬币的图案，然后再把每种货币的价值写在相应的位置，通过这种游戏，宝贝们就可以认识到钱是怎么一回事；如果对于3周岁左右的宝贝们呢，妈妈还可以在告诉宝宝：多少枚这样的硬币，可以换回来宝宝心爱的某样东西；

　　认识了钱后就要学会付钱，妈妈带宝贝去逛小超市时，可以让宝贝自己去付钱，让宝贝知道种种可爱的零食、玩具都是可以用“一张纸”换来的，初步了解钱和交易的概念。

　　财商小游戏2：找零钱

　　在这个游戏中，宝贝是一家银行的职员，而妈妈则扮演来银行换零钱的顾客。首先让宝宝将各种面值的硬币分别堆在几个小盘子里，然后妈妈“当当”敲门，对宝贝说：“先生/小姐，请帮我把这一块钱化开。”宝贝接过钱来，捧给妈妈10个1角硬币，也有可能是8个一角硬币+20个1分硬币。

　　这个游戏不但能帮助宝贝创造理财观念，也能帮助宝贝打下学习数学的基础。

　　财商小游戏3：SHOPPING小冠军

　　等宝贝再大一点，有了购物概念时，妈妈可以和宝贝玩SHOPPING游戏，这下宝贝要扮演顾客，而妈妈要扮演勤奋的店员了。妈妈先摆出几样宝贝喜欢的玩具或糖果，然后模仿店员吆喝叫卖，这时候宝贝手里拿着硬币走过来了，“一盒瑞士糖多少钱？”“四块五”，于是宝贝数出五块硬币给妈妈，妈妈将瑞士糖连同五角硬币找零一起递给宝贝，“您的货品和找零，货款请当面点清，离柜概不负责。”

　　这个游戏可以让宝贝比较得出“贵”和“便宜”的概念，并且随着宝贝计算能力的增强，可以由买1样东西，逐步扩充为买2件、3件……

　　比如说，10块1辆玩具汽车，8块一个铅笔盒、5元一杯果汁、2元一块糖果、1元一块动物饼干……每次只给宝贝10元钱，宝贝会慢慢学会自己搭配选择。从而让宝贝知道：钱是有限的，买了贵的东西，就不能买其它的了；便宜的东西可以多买几样；假若没钱，就什么东西也不能买。让宝贝从小了解金钱的分配，并建立购物时根据金钱额度调整的能力，这是理财的第一步。

　　财商小游戏4：宝贝聪明选

　　当宝贝的小储蓄罐里有一定额度的硬币积累了，妈妈应该允许宝贝拿出来消费一下。你可以给他提供比平日额外的玩具和物质享受，但你也要提醒他：现在你的钱已经够买一盒冰淇淋了，但是如果你继续积累到下个月，有可能够买一只你最喜欢的款型的变形金刚。

　　斯坦福大学科学家研究实验表明，愿意延迟享乐以追求未来奖赏的孩子，长大后成就比追求立即享乐的孩子大得多。

　　所以，妈妈们要注意了：给宝贝无限多的冰淇淋和变形金刚不是疼爱宝贝，而是不自觉地限制了孩子发展延迟享乐的能力，进而局限了孩子未来成就的高度。所以如果你希望自己的孩子发展出延迟享乐的能力，一定要培养他正确的金钱观念。

　　财商小游戏：大富翁棋学理财

 　　大富翁棋可以说是学习理财和投资的入门工具，妈妈和宝贝一起玩大富翁棋，通过游戏告诉他钱可以买到什么，而其他玩家“到访”自己的物业就可以获得额外收入，但投资过程中也可能因为过度支出而导致投资失败甚至有机会破产，孩子会在这个游戏中学会量入为出。

　　玩大富翁棋时，妈妈不用一开始就喋喋不休向宝贝灌输“最聪明投资法”，而是得允许宝贝在失败中学习。比如宝贝一开始可能会“贪婪”地抢购，而不去考虑手里资金的多寡，以致于最后虽然拥有最多固定资产，却是最早破产的一人，由此学到流动资金的重要性。

　　专家告诉你：

　　国外研究发现：一个人的理财观念，在12岁之前就会建立起来，所以培养“百万宝贝”，一定要从娃娃抓起；

　　培养宝贝财商，要多利用身活中的环境和机会，在我们日常生活中，随时随地都能找到很多的例子，父母也应以身作则；

　　因此从小就要培养宝贝珍惜物品的习惯。如果宝贝看到妈妈爸爸珍惜物品，也会对自己的玩具珍惜。对小宝贝来说，如果物质要求总是能够不断被满足，他们也就更容易对物质厌烦，长大后成为一个对什么都提不起兴致的人；

　　财商，不仅仅是“钱”的事，我们要做的不止是教宝贝们学会如何投资，更重要的是让宝贝们建立起一套面对物质生活的价值观。懂得延迟满足，分清想要和需要，这些正确人生观的建立其意义远高于只是教宝贝们如何赚钱和储蓄；

　　妈妈爸爸要将更多的时间和精力给宝贝，牢记父母的爱不是通过消费实现的，培养宝贝的财商，最关键的还在于控制父母的欲望，一个“名牌控”妈妈怎么可能教出一个朴素懂节制的宝贝呢？

　　链接1：各国宝贝如何培养财商：

 *美国：巴菲特亲自替时代华纳公司的投资理财教育动画配音；每年4月是美国的“青少年理财教育月”，每个美国孩子都得忙着学习如何运用银行账号、如何储蓄、如何计算利率等；

*英国：从2010年9月起将理财课排进5岁儿童课程；

*中国台湾地区：金融基础教育也已纳入中小学课程，理财教育逐渐扎根。

 链接2：美国宝贝财商教育的目标要求：

 *8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户；

*9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；

*10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；

*11岁：知道从电视广告中发现事实；

*12岁：能够制订、执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；*13岁：至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

专家简介：顾冰，畅销书《百万宝贝计划》作者、理财专家、资深媒体人，具备多年投资经验，专注儿童理财，包括理财智商(FinancialQuotient)、投资心理学、儿童理财训练以及投资产品分析等。